.
Manuál přestupu mezi penzijními fondy
01. Leden 2012, Neděle
Přehledný popis, jak rychle a snadno utéci od starého penzijního fondu k novému a (snad) lepšímu. Pozor - přejít lze jen do konce února 2012.
Tři možnosti
Každý účastník může mít pouze jednu aktivní smlouvu, na kterou si spoří a získává státní podporu. Pokud si chce založit penzijní připojištění u jiného penzijního fondu, má tyto možnosti:
- Přerušení penzijního připojištění (tzv. konzervace) v původním penzijním fondu a smlouva u nového penzijního fondu.
Řešení pro ty klienty, kteří chtějí rozložit své úspory mezi více institucí. Konzervace je možná, pokud pojištěná doba činí alespoň 36 měsíců. Po celou dobu konzervace se jeho prostředky zhodnocují. O konzervaci musí klient požádat u starého penzijního fondu, a u nového fondu si sjedná novou smlouvu. - Čerpání jednorázového vyrovnání v původním penzijním fondu a smlouva u nového penzijního fondu.
Některým klientům již vznikl nárok na starobní nebo výsluhovou penzi. Klient tak regulérně ukončí současné penzijní připojištění čerpáním prostředků ve formě penze nebo jednorázového vyrovnání a u nového penzijního fondu si sjedná novou smlouvu. - Převod prostředků – ukončení v původním penzijním fondu a smlouva u nového penzijního fondu.
Jedná se o nejčastější způsob změny penzijního fondu. Nárok na převod má každý klient, kterému nevznikl u předchozího penzijního fondu nárok na starobní nebo výsluhovou penzi.
Pokud je pro Vás za 3) správně
Postup je při převodu prostředků následující:
- Na nejbližší pobočce nebo u poradce penzijního fondu (řeknou vám na telefonní lince, případně vám domluví schůzku s poradcem třeba u vás doma) sepíšete novou smlouvu u nového penzijního fondu. Zároveň vám poradce pomůže s vyplněním výpovědi u stávajícího penzijního fondu, penzijní fondy k tomuto účelu mají připraveny jednoduché výpovědní formuláře. Budete pouze potřebovat znát, u kterého penzijního fondu máte starou smlouvu, její číslo a vaše osobní údaje (RČ, bydliště)
- Aby si penzijní fondy co nejvíce vzájemně ztížily přestupy, všechny vyžadují ověřený podpis na výpovědi. Vezměte výpověď a na nejbližší poštu, matrici nebo k notáři a za 36 Kč získáte potřebné razítko.
- Vraťte potvrzenou výpověď penzijnímu fondu (poradci, na pobočce), kde jste sjednali novou smlouvu, on se postará, aby se co nejdříve dostala do penzijního fondu, odkud odcházíte.
- Pokud jste vše nechali na poslední chvíli a vidíte, že již není čas na to, aby vaše výpověď putovala od jednoho fondu k druhému, použijte následující řešení: výpověď doručte osobně do původního PF (na jeho pobočku) a nechte si na kopii výpovědi potvrdit datum převzetí originálu. Nebo zašlete originál výpovědi poštou do původního PF a schovejte si doručenku s vyznačeným datem odeslání.
- Připravte se na dopis nebo telefonát z původního penzijního fondu, kterým Vás budou přesvědčovat, že děláte chybu a že byste měl výpověď stáhnout. Nebo za vámi pošlou poradce, který vám „promluví do duše“. Buďte neoblomní, poděkujte a zavěste (resp. zavřete dveře).
- V případě, že vaše smlouva u starého penzijního fondu trvala méně jak 5 let, zaplatíte mu 800 Kč. V opačném případě je převod zcela zdarma.