Investice jako dluh 4

Otázkou akumulovaného dluhu jsme se zabývali ve třech článcích "Investice jako dluh". Naposledy se k nim vracíme s aktuální informací o produktu Forte.

Investice jako dluh

V předcházejícím díle jsme přinesli informaci o změně pojistných podmínek u pojištěníPerspektiva. Stejný postup zvolila i ČSOB pojišťovna. Ta rozeslala svým obchodním partnerům již v březnu dopis, který obsahuje i následující text.

„… v nejbližší době dojde ke změně ve zvláštních pojistných podmínkách, konkrétně v článku 14 odstavci 5,6 a 7, které jsou předmětem diskusí, následujícím způsobem. Odstavec 5 bude nově nadefinován takto: Odchylně od čl. 3 odst. 4 VPP má pojistitel právo na pojistné za dobu do zániku pojištění. Odstavce 6 a 7 budou zcela zrušeny." Podepsán generální ředitel Jeroen van Leeuwen a ředitel divize životního pojištění Wim Guilliams.

Pojišťovna používala smlouvy se starými pojistnými podmínkami (do vyprodání), v tomto okamžiku jsou k dispozici nové - aktualizované.

Konkurenční tlak

V materiálu se píše, že důvodem změny je zpochybňování kvality pojistných podmínek "jedním z našich konkurentů". Lze pouze odhadovat o koho se jedná. Možným adeptem je samozřejmě i Flexi pojišťovny ČS. Pokud konkurenční boj vede ke zlepšování produktů (jakým změna pojistných podmínek Forte je), není to pro klienta špatně.

Jako další krok se nabízí srovnání Flexi a Forte v oblasti investičních fondů. Zde jednoznačně vyhrává Flexi (kvalita zveřejněných prospektů a výročních zpráv fondů ČSOB a KBC je výrazně nižší než u ISČS a ERSTE). Již jen absence hodnoty syntetického TER dává prostor na výrazné vylepšení informovanosti.

Závěrem ..

ČSOB pojišťovně se podařilo vytvořit výrazný produkt, který upoutal pozornost distribučních společností. Některými svými parametry (nízká cena úrazového pojištění, minimální požadavky na investiční část oproti rizikové atd.) překonal současné produkty.

Obchodní úspěch ale zvyšuje tlak na dlouhodobou udržitelnost produktu. Pokud není nějaká část produktu profitabilní, velký objem sjednaných smluv tuto skutečnost zvýrazní. V případě Flexi došlo v průběhu doby také ke změnám: úpravy ceny rizik (navýšení pojistného) nebo navýšení minimálního požadovaného pojistného pro daný rozsah pojistných částek. Kdy k podobným krokům přistoupí ČSOB pojišťovna? A pokud ano, jak výrazné změny budou a jaký budou mít vliv na již sjednané smlouvy?